סירבו לכם למשכנתא? מתכנן פיננסי מפתח תקווה מסביר מה עושים עכשיו
סירוב של הבנק למשכנתא הוא לא סוף הדרך. מתכנן פיננסי מפתח תקווה מסביר למה זה קורה ואילו אפשרויות קיימות.
מאמר זה מבוסס על הידע המקצועי של גדי ברקאי מפתח תקווה, מומחה בתכנון פיננסי CFP, בעל המלצות רבות מקהל לקוחותיו.
מצאתם דירה, סגרתם על מחיר, ואז הבנק מודיע שהבקשה למשכנתא נדחתה. זה מתסכל ומלחיץ, אבל ברוב המקרים יש מה לעשות. הצעד הראשון הוא להבין למה הבנק סירב, כי רק כך אפשר לתקן.
הסיבות הנפוצות לסירוב
הבנקים בוחנים בעיקר שלושה דברים: את יכולת ההחזר החודשית ביחס להכנסה, את ההון העצמי ואת היסטוריית האשראי. חובות קיימים, חריגות ממסגרת האשראי, הלוואות רבות, צ’קים שחזרו או הכנסה לא יציבה, למשל אצל עצמאים בתחילת דרכם, עלולים להוביל לדחייה.
לבדוק את דוח האשראי
כל אדם זכאי לבקש את דוח נתוני האשראי שלו מלשכות האשראי. בדיקה שלו יכולה לגלות פרטים שאינם מעודכנים או טעויות שאפשר לתקן, וגם להראות בדיוק מה צריך לשפר לפני פנייה נוספת לבנק.
מה אפשר לעשות
לעיתים מספיק לסגור הלוואות קטנות, לצמצם מסגרות אשראי או לצרף לווה נוסף או ערב. במקרים אחרים כדאי לבחון הגדלה של ההון העצמי או דירה במחיר נמוך יותר. יש גם גופים חוץ-בנקאיים שמעמידים משכנתאות, אבל הריבית אצלם בדרך כלל גבוהה יותר, וחשוב לבדוק את כל התנאים לפני שחותמים.
תכנון לפני ההגשה הבאה
הגשה חוזרת בלי שינוי אמיתי תוביל בדרך כלל לאותה תשובה. תכנון פיננסי מסודר עוזר לבנות תמונת מצב מלאה של הכנסות, הוצאות, חובות ויעדים, ומאפשר להגיע לבנק עם בקשה חזקה יותר. לפעמים כמה חודשים של התנהלות נכונה משנים את התמונה לגמרי.
שאלות נפוצות
האם סירוב אחד פוגע בבקשות הבאות? בקשה שנדחתה אינה סוף פסוק, אבל כדאי לא לפנות לבנקים רבים במקביל בלי הכנה. עדיף להבין קודם את הסיבה, לתקן מה שאפשר, ורק אז להגיש בקשה מסודרת.
כמה זמן לוקח לשפר את דירוג האשראי? זה תלוי במצב ההתחלתי. התנהלות תקינה לאורך זמן, תשלום בזמן וצמצום חובות משפרים את התמונה בהדרגה, ולכן כדאי להתחיל בהקדם.
האם ייעוץ משכנתאות מחליף תכנון פיננסי? לא בהכרח. יועץ משכנתאות מתמקד בהלוואה עצמה, ותכנון פיננסי בוחן את כל התמונה הכלכלית של המשפחה, כולל ההשפעה של המשכנתא על החיסכון ועל היעדים לעתיד.
לבדיקת האפשרויות במצב שלכם אפשר לפנות לגדי ברקאי, מתכנן פיננסי CFP מפתח תקווה.
המידע בכתבה הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ פיננסי אישי.
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
